재테크한방에, 필수기초 재테크 및 핵심 재테크상품 총정리
재테크는 예술입니다. 귀찮다고 그냥 내버러두면 인플레이션이 내 피같은 돈을 갉아먹습니다. 즉 실질적으로 3년전 만원으로 왕갈비왕을 사 먹을 수 있었으나, 올해는 왕갈비탕은 만원+오천원으로 살 수 밖에 없는 경우입니다.
그래서 내 돈을 기본적으로 관리해야 하는 재테크가 필수가 되었습니다. 하지만 재테크는 두가지 문제가 있습니다. 바로 두려움과 귀찮음이 수반됩니다. 이를 쉽게 극복하는 ‘재테크한방에, 필수기초 재테크 및 재테크상품 총정리’ 정보를 공유하고자 합니다.
Ⅰ. 재테크한방에, 기초 우선 완성이 중요
재테크는 재정 관리를 통해 자산을 늘리거나 보호하는 방법입니다. 이를 통해 인플레이션 등의 경제적 변동을 기준 삼아 필수기초 재테크가 우선 튼튼한 터를 잡아야 한다. 그 터 위에서 보다 나은 재정적 미래를 계획할 수 있습니다.
그러나 많은 사람들이 재테크를 망설이는 원인은 막연한 두려움과 귀찮게 생각합니다. 이러한 두려움과 귀찮음을 극복할 방법을 공유해 보고자 합니다.
1-1 첫째, 기본적인 재테크 지식 습득
기본적인 재테크 지식을 습득하여 자신감을 키우는 것입니다. 온라인 강의나 책을 통해 기초를 다진 후, 작은 목표부터 시작해보세요.
1-2 둘째, 재테크 재미있게 접근하기
재테크를 재미있게 접근할 수 있는 방법을 찾아보는 것입니다. 예를 들어, 친구와 함께 목표를 설정하고 서로의 진행 상황을 공유하면 동기부여가 됩니다.
이렇게 기초를 탄탄히 다지면, 재테크의 세계에 대한 두려움이 줄어들고, 귀찮음도 자연스럽게 사라질 것입니다. 결국, 재테크는 어렵지 않으며, 누구나 시작할 수 있는 그냥 일상 생활의 한 과정이 될 수 있습니다.
Ⅱ. 재테크의 핵심분야과 활용터
재테크는 주로 개인이 자신의 소득과 지출을 잘 관리하여 생활비 절약 노하우를 위주로 합니다.
크게 재테크 분야는 저축, 투자, 보험, 기타 취미 겸 돈벌이하는 분야, 요즘 핫해진 SNS 활동 분야가 있습니다. 그러나 재테크의 핵심분야는 저축으로 기초가 다져진 후에 그 안정적 터 위에서 잃지 않는 투자로 이어져야 삶이 보장됩니다.
기초나, 저축이 없는 투자는 정말 위험할 수 있기 때문입니다.
2-1 저축- 예금, 적금 등을 통한 안정적 자산관리
저축은 정기예금이나 적금과 같은 금융 상품을 통해 안정적으로 자산을 늘리는 방법입니다. 정기예금은 일정 기간 동안 자금을 예치하고 고정된 이자를 받는 방식으로, 원금 보장이 있어 안전한 자산 관리에 적합합니다.
적금은 매달 일정 금액을 저축하여 만기 시 원금과 이자를 수령하는 상품으로, 장기적인 저축 습관을 기를 수 있도록 도와줍니다. 이러한 저축 방법들은 경제적 변동성에도 불구하고 안정적인 자산 증가를 추구할 수 있게 해줍니다.
2-2 투자-주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산 활용
투자는 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자하여 수익을 추구하는 방법입니다. 주식은 기업의 소유권을 나누어 가진 것으로, 기업 성장에 따라 높은 수익을 기대할 수 있지만 위험도 따릅니다.
채권은 정부나 기업이 발행한 채무 증서로, 정해진 이자를 통해 안정적인 수익을 얻을 수 있는 반면, 주식보다 수익률은 낮습니다.
부동산은 장기적으로 자산 가치를 증가시킬 수 있는 투자처로, 임대수익과 자산 상승을 동시에 노릴 수 있습니다. 이러한 다양한 투자 방법을 통해 자산을 효과적으로 증대시킬 수 있습니다.
2-3 보험- 생명보험, 건강보험 등을 통해 위험을 관리
보험은 생명보험, 건강보험 등을 통해 위험을 관리하고 자산을 보호하는 방법입니다. 생명보험은 피보험자가 사망할 경우 수익자가 보험금을 수령하여 가족의 재정적 안정을 보장합니다.
건강보험은 의료비 부담을 덜어주며, 예상치 못한 질병이나 사고에 대비할 수 있도록 도와줍니다. 이러한 보험 상품들은 갑작스러운 재정적 위기를 예방하고, 안정적인 생활을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.
따라서 보험 가입은 장기적인 재정 계획의 중요한 부분을 차지합니다.
2-4 연금 – 노후를 대비하기 위해 연금상품에 가입
연금은 노후를 대비하기 위해 연금상품에 가입하여 장기적으로 자산을 준비하는 방법입니다. 다양한 연금 상품이 존재하며, 국민연금, 개인연금, 퇴직연금 등이 있습니다.
이들 연금은 정기적으로 일정 금액을 저축하거나 투자하여, 은퇴 후 매달 일정 금액을 수령함으로써 안정적인 생활을 유지할 수 있게 해줍니다.
연금은 장기적인 계획이 필요하며, 이자나 투자 수익을 통해 자산을 증대시킬 수 있는 좋은 수단입니다. 노후의 경제적 불안감을 줄이고, 퇴직 후에도 편안한 생활을 누리기 위해 필수적인 재테크 방법입니다.
Ⅲ. 의미있는 활용터인 필수 금융기관
재테크는 주로 개인이 활용하는 필수 금융기관으로 의미가 있는 곳은 은행과 증권사입니다.
3-1. 활용가치가 있는 재테크 금융기관
보통 4대 금융기관은 은행, 증권사, 보험사, 자산운용사입니다. 여기서는 우선 개인이 재테크에 의미있는 기관 은행[예금]과 증권사[CMA] 중심으로 상품을 개요, 특장점, 수익률 등을 표로 비교 정리해줘
은행 예금과 증권사 CMA 비교 표
| 금융기관 | 상품 | 개요 | 특장점 | 수익률 |
|---|---|---|---|---|
| 은행 | 정기예금 | 일정 기간 동안 자금을 예치하고 고정 이자를 받는 상품. | 원금 보장, 안정적인 수익, 이자 소득세 우대 가능. | 1% 수시입출 |
| 적금 | 매달 일정 금액을 저축하여 만기 시 원금과 이자를 받는 상품. | 저축 습관 형성, 이자 소득세 우대, 다양한 상품 옵션. | 1.5% ~ 4% | |
| 증권사 | CMA | 증권사가 제공하는 종합자산관리계좌로, 유동성과 수익성을 동시에 갖춤. | 높은 유동성, 다양한 투자 옵션, 이자율이 비교적 높음. | 2.5% 내외 |
| 주식 투자 | 기업의 주식을 매수하여 자본 이득 및 배당금을 추구하는 방법. | 고수익 가능성, 자산 다각화, 장기 투자 시 성장 가능성. |
3-2 재테크 금융기관 개요
* 은행: 저축, 대출, 투자 상품 제공.
* 증권사: 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품 제공.
* 보험사: 다양한 보험 상품 제공으로 위험 관리.
* 자산운영사: 금융 상품 설계, 생산하여 은행 및 증권사 등에 판매하는 금융 회사
3-3 SNS 플랫폼 활용 재테크
블로그, 유튜브, 인스타그램, 숏츠 등을 통한 광고 수익, 개인브랜딩 상품판매, 제휴마케팅, 체험단, 협찬 등 수익화
Ⅳ. 필수 재테크 상품, 안정상품에 활용
필수 재테크 상품은 안정을 담보하면서 인플레이션을 이길수 있는 것이 기준이 됩니다.
우선 필수 4선 상품은 수시입출금 요도의 예금, 1년 기준 목돈마련 발행어음 활용, 3년 기준 ISA계좌, 노후준비를 위한 연금저축계좌[IRP포함]을 봅니다. 아울러 필수 재테크에 더하여 SNS활용 등 전체 재테크 등 총 망라해 봅니다.
4-1 필수 재테크 4선 상품 제안
첫째, 수시입출금 용도로 왜 증권사의 CMA인가
예금처럼 수시 인출금 할 수 있고, 안정성과 이자를 동시에 확보할 수 있는 상품인 증권사 CMA를 설명해 봅니다.
이는 또 CMA를 이용하면, 은행의 보통예금보다 이익을 좀더 얻을 수 있습니다. 은행의 수시입출식 통장에는 연이율 0.10% 수준의 이자가 붙습니다. 하지만 22일 기준 각 증권사의 CMA 수익률을 보면, 2.50%~3.55% 수준[24. 3월 기준]입니다.
수시 입출금용 예금 용도로 예금과 CMA 장점, 단점 비교를 표로 작성해 봅니다.
| 항목 | 은행 보통예금 | 증권사 CMA |
|---|---|---|
| 개요 | 수시입출식 통장으로, 언제든지 입출금 가능. | 종합자산관리계좌로, 유동성과 수익성을 동시에 제공. |
| 안정성 | 매우 높음 (원금 보장) | 높음 (원금 보장, 단 이자 변동 가능성 있음) |
| 이자율 | 0.10% 수준 | 2.50% ~ 3.55% (변동 가능) |
| 유동성 | 매우 높음 (즉시 출금 가능) | 매우 높음 (즉시 출금 가능) |
| 세금 | 이자 소득세 부과 | 이자 소득세 부과 |
| 장점 | 원금 보장, 안정적인 수익 | 높은 이자율, 다양한 투자 옵션 |
| 단점 | 낮은 이자율 | 이자 변동성 있어 수익 불확실성 |
둘째, 증권사 발행어음 활용 매력 포인트
증권사 발행어음은 일정 기간 동안 자금을 예치하고, 이자 수익을 얻을 수 있는 금융 상품입니다. 발행어음은 일반적으로 단기 자금 운용에 적합하며, 다음과 같은 특장점과 활용 방법이 있습니다.
증권사 발행어음과 은행 적금과의 비교[개요, 장.단점, 수익률 등을 표로 설명
| 항목 | 증권사 발행어음 | 은행 적금 |
|---|---|---|
| 개요 | 일정 기간 자금을 예치하고 이자를 받는 단기 금융 상품. | 정해진 기간 동안 정기적으로 금액을 저축하고 이자를 받는 상품. |
| 안정성 | 높음 (일반적으로 원금 보장) | 매우 높음 (원금 보장) |
| 이자율 | 2.50% ~ 3.55% | 1.5% ~ 4% |
| 유동성 | 높은 유동성 (만기 전에 매도 가능) | 만기 전 해지 시 이자 손실 가능 |
| 세금 | 이자 소득세 부과 | 이자 소득세 부과 |
| 장점 | 높은 이자율, 유동성, 다양한 투자 옵션 제공 | 원금 보장, 안정적인 저축 습관 형성 |
| 단점 | 이자 변동성, 시장 상황에 따라 수익 불확실성 | 낮은 이자율, 유동성 제약 (만기 전 해지 시 손실) |
셋째, 3년 기준 ISA 계좌에 ETF 위주 담기
개인종합자산관리계좌(ISA)는 세제 혜택을 제공하며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 특히 ETF(상장지수펀드)를 중심으로 포트폴리오를 구성하면, 분산 투자 효과를 통해 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
다양한 투자 선택으로 ETF는 주식, 채권, 원자재 등 다양한 자산에 투자할 수 있어 리스크를 분산할 수 있습니다.
유동성이 풍부하여 주식처럼 거래소에서 실시간으로 매매가 가능하여 유동성이 뛰어납니다. 비용 효율성으로 관리 수수료가 상대적으로 낮아 장기 투자에 유리합니다.
ISA의 투자 전략으로 시장 지수 추종인 KOSPI 200, S&P 500 등 주요 지수를 추종하는 ETF에 투자하여 시장 평균 수익률을 추구합니다.
섹터별 투자로는 특정 산업이나 섹터에 집중 투자하여 성장 가능성이 높은 분야에 투자할 수 있습니다. 특히 요즘 인기있는 배당 ETF로 안정적인 배당 수익을 추구할 수 있는 배당 ETF에 투자하여 추가 수익을 기대합니다.
넷째, 노후준비의 필수품, 연금저축계좌와 IRP
연금저축계좌는 노후를 대비하기 위해 장기적으로 자산을 마련하는 계좌입니다. 세액 공제 혜택이 있어, 매년 일정 금액을 저축하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
연간 400만 원까지 세액 공제를 받을 수 있어, 세금 절약 효과가 큽니다. 노후 자금을 안정적으로 준비할 수 있으며, 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다.
또한 IRP(Individual Retirement Pension) 개인형 퇴직연금으로, 퇴직금 및 개인 자금을 운용할 수 있는 계좌입니다. 이 계좌를 통해 추가적인 노후 자금을 마련할 수 있습니다. 연간 700만 원까지 세액 공제를 받을 수 있어, 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
4-2 기타 SNS재테크 등 투자대상 총괄
- 금융 [ 예금, 외환, 주식, 보험, 펀드, 채권, CMA, ELS, 선물, 옵션, 스왑 ]
- 부동산[ 아파트, 빌라, 공장, 창고, 건물, 토지 ]
- 준부동산[ 자동차, 항공기, 선박, 건설 기계, 입목, 광업권, 어업권 등 ]
- 암호화폐 [ 비트코인, 알트코인 등]
- 도박 [ 포커, 슬롯머신, 경마, 토토, 복권 등]
- 지식재산권 [ 특허, 실용신안, 저작권, 상표권, 출판권 등
- 탄소배출권
- 벤처 캐피털
- 현물[ 원자재(석유, 광물, 농산물[7] 등), 귀금속 및 보석(금, 은, 구리, 백금, 팔라듐, 리튬, 다이아몬드 등)]
- 유가물[예술품, 골동품, 명품, 유명인의 편지나 사인, 화폐, 우표, 고서적, 고가 주류, 희귀 장난감, 레고, 운동화 등
- 생물 [ 난초, 나무(분재 등), 경주마, 아로와나(물고기), 애완동물(쿠피, 애완견등) 레오폴디(가오리), 튤립 등
- 프로젝트 파이낸싱
- 사모 펀드, 헤지 펀드
- 영화 제작 투자,
- 애드센스, 애드포스트, 제휴마케팅, 앱테크
- 세테크
- 태양광 발전
재테크는 단순한 돈 관리가 아닙니다. 올바른 기초 지식과 상품 선택을 통해 안정적인 재정 상태를 유지할 수 있습니다. 두려움과 귀찮음을 극복하고, 오늘부터 실천해보세요. 재테크는 여러분의 미래를 밝히는 중요한 열쇠로 여러분과 그 가치를 같이 공유하고자 합니다.
이상 가치보자 경제적자유 [ 소리세 sonise ] 입니다
